先日、投資信託の実質コストや真のコストについて触れました。
サラリーマン乞食の小銭拾いで生きていくの聡明なる読者さまは覚えてらっしゃることとお見受けいたします。
kashobunshotoku.hatenablog.com
kashobunshotoku.hatenablog.com
🟨真のコスト＝信託報酬＋信託報酬以外の経費−投信マイレージ付与率
この公式を覚えておけば間違いないのですが、そもそも投信販売員でこの公式を知っている者はいるのかという問題は厳然としてあります。
わたくしサラリーマン乞食の肌感ではありますが、おそらく知っている者は１０人に１人もいないでしょう。
これはやむを得ない側面ではあります。
投資信託のコストで重要事項として説明すべきはせいぜい
①販売手数料（申込手数料）
②信託報酬
③信託財産留保額
くらいでしょう。
投資信託を販売する際の重要事項説明の項目に「信託報酬以外の経費」が入っているとは思えません。
また、投信マイレージ制度は基本的にはネット証券特有のサービスなので、対面の投信販売員には無用のものであります。
結局、対面の証券会社や銀行の投資信託販売者は「販売のプロ」ではありますが、「投資信託のプロ」ではないのです。
我々、一介の庶民は知識を身につけて対抗していくしかないのです。
「販売のプロ」の手にかかったら、どんな商品を売りつけられるかわかりません。
彼ら彼女らは本当に「販売のプロ」です。
どういう話をしたら販売できるか、その方法を血眼になって探しています。
低コストのインデックスファンドを販売してくれる良心的な投信販売員もいるのかもしれませんが、ほとんどはそうでないはずです。
いわゆる「売れ筋ファンド」を全力で案内してくれます😖
実際に直近の三菱UFJ銀行の投資信託販売ランキングを見てみましょう。
１位は日経２２５に連動するインデックスファンド。インターネット限定なので対面販売の商品ではないのでしょう。
２位はピクテのクアトロ。バランスファンドです。販売手数料は１．１％ということですが、実質的な信託報酬は２．０％とかなりお高いですね😅
３位は謎のグリーン系のファンド。東京海上・気候変動対応株式ファンド（為替ヘッジなし）ってどういう商品なんでしょうか。イロモノの気配がぷんぷんしてきます。案の定、販売手数料は３．３％で、信託報酬は1．８４２５％。もはや話にならないレベルです😅圧倒的なパフォーマンスが担保される商品ならこの高手数料を払う気にもなりますが、設定が2021年10月4日とまだ出来立てほやほやのファンドちゃんですからね…。
どうでしょう。
これが現実なのです。
賢い消費者でいるためには理論武装というか知識武装はしていかねばなりません。
さもなくば、投信販売のプロの好きなように提案されます。
もちろん、調べるのが面倒とか、誰かのアドバイス通りやるほうが楽、という考えの方はどうぞ対面の金融機関へレッツゴーでいいと思います。
それを選択するのは自由です。
ただし、その裏で相応の手数料を抜かれていることは知っておいた方がいいかもしれません。
いや、知らない方がいいかもしれません…
闇なので…
